מחשבון ריבית דריבית

המושג ריבית דריבית, באנגלית Compound Interest, מתאר ריבית מצטברת, כלומר הריבית שנצברת על הקרן מתווספת לקרן עצמה, והריבית מחושבת על הסכום הכללי שכולל את הריבית שנצברה. למעשה, ריבית דריבית נחשבת לכלי פיננסי משמעותי מאחר שהיא משפיעה על השקעות, הלוואות, חסכונות, חובות ועוד, והבנה של מנגנון הריבית דריבית מאפשר לכם לקבל החלטות פיננסיות חכמות ונכונות יותר.

חשוב לציין כי הבנת הריבית דריבית מסייעת לכם להבין את פוטנציאל הצמיחה בהשקעות שונות לאורך זמן ולנתח את השפעת החובות, למשל הלוואות, שצוברים ריבית. לכן, מומלץ להיעזר בכלי של מחשבון ריבית דריבית לצורך תכנון פיננסי מושכל ונכון יותר.

מהי ריבית דריבית?

כאמור, ריבית דריבית היא הריבית המחושבת לא רק על הקרן אלא גם על הריבית שהצטברה במהלך התקופה הקודמת. במילים פשוטות יותר, הריבית דריבית נוצרת כאשר מוסיפים להון המקורי (קרן) את הריבית שהצטברה בתקופה מסוימת, ובתקופה הבאה מחשבים את הריבית על הסכום המקורי אליו התווספה הריבית מהתקופה הקודמת, וכך הלאה, לכן יש צמיחה מעריכית של ההון.

במילים אחרות ריבית דריבית נוצרת כאשר סכום הריבית על תקופה מסוימת מתווסף להון המקורי, ובתקופה הבאה מחושבת ריבית גם על הסכום המקורי וגם על הריבית שנצברה. התהליך חוזר על עצמו בכל תקופה, מה שמאפשר צמיחה מעריכית של ההון.

מנגנון החישוב של ריבית דריבית שונה ממנגנון החישוב של ריבית רגילה (פשוטה), מאחר שבריבית הרגילה מחשבים את הריבית רק על הקרן המקורית לאורך כל תקופת ההשקעה או ההלוואה, כלומר הריבית הנצברת נותרת קבועה לכל אורך התקופה והיא אינה מתווספת לקרן לצורך חישוב הריבית בתקופות הבאות.

דוגמה מספרית להמחשת המושג ריבית דריבית: נניח ולקחתם הלוואה בסכום של 100,000 ₪ בריבית בשיעור של 10%. בסיום השנה הראשונה אתם חייבים לבנק 100,000 ₪ + ריבית בגובה 10,000 ₪ (10% מ-100,000), ובהנחה שלא שילמתם החזרים חודשיים וריבית תהיו חייבים בשנה השנייה להלוואה סכום של 110,000 ₪, ובשנה לאחר מכן הריבית תחושב מהסכום הכולל ריבית, כלומר מתוך 110,000 ש”ח, כלומר 11,000 ₪ (10% מ-110,000).

הנוסחה הבסיסית לחישוב ריבית דריבית הינה:

A = P(1 + r/n)^nt
A – הסכום הכולל שהצטבר לאחר n שנים, כולל ריבית.
P – קרן (ההון המקורי להשקעה/הלוואה).
r – שיעור הריבית השנתי.
n –מספר הפעמים שהריבית הצטברה בשנה.
t – זמן (בדרך כלל שנים).

למה חשוב להכיר את עיקרון הריבית דריבית?

כל אדם חייב להבין את עיקרון הריבית דריבית מאחר שכלי זה משפיע על חייכם והוא מהווה כלי עוצמתי להשקעות לטווח ארוך, אך מנגנון זה פועל לרעתכם בעולם המשכנתאות וההלוואות, כולל מינוס בחשבון העו”ש.

לריבית דריבית יש יתרון רב עבור המשקיעים, מאחר שהיא מגדילה את ההשקעה שלכם באופן אקספוננציאלי לאורך זמן, ואפקט הריבית דריבית משמעותי מאוד בהשקעות לטווח הארוך, לרבות השקעות פסיביות המניבות תשואה גבוהה לאורך זמן. לכן, כדאי להשקיע כבר בגיל צעיר כדי לגרום לכסף לעבוד עבורכם ולהשיג תשואה גבוה ומשמעותית עם הזמן. המחשבון מסייע לכם להבין כיצד פרמטרים שונים משפיעים על ההשקעה שלכם לאורך זמן, ואפקט הריבית דריבית יכול לעודד אתכם להשקיע ולחסוך מאחר שגם סכומים קטנים יחסית יכולים לצמוח לסכום משמעותי.

בתוך כך, מנגנון הריבית דריבית משפיע עליכם לרעה בהלוואות מאחר שהריבית המצטברת מעלה את הסכום שעליכם להחזיר למלווה, ובכל תקופה מחשבים את הריבית על הקרן והריבית המצטברת, לכן מומלץ להיעזר במחשבון ריבית דריבית לצורך תכנון פיננסי לטווח ארוך ולקבלת החלטות מושכלות לגבי תשלום מוקדם, הגדלת ההחזר החודשי ועוד.

הצגת מחשבון ריבית דריבית

באופן כללי, מחשבון ריבית דריבית נועד לחשב את הריבית על הקרן יחד עם הריבית שהצטברה בתקופה הקודמת. המחשבון יסייע לכם להחליט על גובה ההחזר החודשי על סכום הלוואה מסוים או לחשב את פוטנציאל ההשקעה. כדי לחשב נכון באמצעות כלי המחשבון באתר בואו נכיר את המרכיבים העיקריים שלו:

• סכום הקרן – סכום ההשקעה ההתחלתי (או סכום ההלוואה שלקחתם).
• ריבית שנתית (%) – שיעור הריבית השנתית (קבוע או משתנה) שהחיסכון או ההשקעה יניבו, או הריבית שנקבעה בהסכם ההלוואה.
• מספר שנים – תקופת זמן ההשקעה או ההלוואה בשנים.

אפקט הריבית דריבית יכול לפעול לטובתכם במגוון רחב של השקעות, כולל השקעות הקשורות לחיסכון פנסיוני והשקעות של הכסף הפנוי בתיק ההשקעות, כמו גם חסכונות בבנקים. עליכם לזכור כי השפעת התשואה שתוכלו להשיג על צבירת הכסף דומה לאפקט של כדור שלג מאחר שככל שהזמן חולף כך הריבית דריבית תהיה יותר משמעותית, במיוחד אם תבחרו בכלי השקעה הכולל הפקדות חודשיות או שנתיות.

איך לקרוא נכון את התחזית של המחשבון?

לאחר הקלדת הנתונים בשדות הרלוונטיים בכלי המחשבון עליכם ללחוץ על הכפתור “לחישוב” ואז הסכום הסופי בסוף התקופה יוצג בפניכם. מומלץ להקליד נתונים שונים בשדות המחשבון כדי לקבל החלטות פיננסיות שקולות וטובות יותר. המחשבון מציג בפניכם את הסכום הסופי של ההשקעה בלי להיכנס לחישובים מורכבים והתחזית המוצגת בעזרת המחשבון מסייעת בתכנון פיננסי ובקבלת החלטות מושכלות לגבי חיסכון לטווח ארוך.

הטבלה הבאה מציגה תחזית לפי שנים:

נניח וסכום הקרן (השקעה) הוא 100,000 ₪, ואתם מעוניינים להשקיע את הכסף לתקופה של 10 שנים לפי ריבית שנתית בשיעור של 10%.

למי רלוונטי מחשבון ריבית דריבית?

מחשבון ריבית דריבית הוא כלי עזר פיננסי חשוב וחיוני עבור משקיעים ולווים. מומלץ לכל אדם המשקיע באופן עצמי בשוק ההון להיעזר במחשבון, והכלי הפיננסי חשוב וחיוני גם עבור כל אדם שיש לו קרן פנסיה, קרן השתלמות, קופת גמל או חיסכון פנסיוני אחר.

כך לדוגמה, המחשבון מהווה כלי עזר משמעותי בתכנון הפרישה מאחר שהוא מסייע בהערכת הסכום שיצטבר בחיסכון הפנסיוני עד גיל הפרישה. השימוש במחשבון יכול לסייע לחוסכים להבין האם הסכום שהם יוכלו לחסוך עד הפרידה מספיק עבורם או שמא עליהם להגדיל את ההפקדות החודשיות כדי להגיע ליעד הרצוי.

המלצות וטיפים

• מומלץ להיעזר במחשבון ריבית דריבית כדי לקבל החלטות פיננסיות מושכלות לגבי תיק ההשקעות ולבחון פוטנציאל תשואה לפי פרמטרים שונים.
• חשוב להתחיל לחסוך כבר בגיל צעיר כדי ליהנות מאפקט הריבית דריבית.
• כדאי להגדיל את ההכנסה החודשית מאחר שההפקדות החודשיות לחיסכון הפנסיוני מושפעות מגובה השכר.
• יש לבחור נכון את כלי ההשקעה והחיסכון כדי להשיג תשואה טובה ואפקטיבית בהתאם לצרכים האישיים שלכם.
• הלוואה בריבית דריבית עשויה להגדיל את החוב בצורה דרמטית ולהכביד עליכם, לכן חשוב להיעזר במחשבון כדי לקבל החלטה נכונה לגבי ההלוואה ועלויותיה לאורך זמן.